6. Ý nghĩa và hướng phát triển của đề tài 3
3.2 Kiến nghị với NHNN 71
3.2.2.3 Nâng cao năng lực điều hành, quản lý của NHNN 77
NHNN cần thể hiện và phát huy hơn nữa vai trò điều hành, quản lý, giám sát hoạt
động của các TCTD tại việt Nam, cụ thể như sau:
NHNN cần nghiên cứu xây dựng lộ trình áp dựng các chuẩn mực Basel 3 vào hoạt
động quản trị rủi ro của các NHTM, cùng với những văn bản chỉ đạo, hướng dẫn thực
hiện cụ thể, phù hợp với thực trạng hoạt động của hệ thống NHTM Việt Nam.
NHNN với vai trò là cơ quan chủ quản về hoạt động thanh tra giám sát ngân hàng, cần tạo điều kiện để cơ quan này hoạt động hiệu quả, phát huy vai trị của mình. Theo đó, hoạt động thanh tra giám sát ngân hàng cần tăng cường hơn nữa để đạt được các mục tiêu duy trì sự ổn định của thị trường, giảm thiểu tội phạm tài chính, tăng cường nhận thức của cơng chúng và bảo về người tiêu dùng.
Về mặt kỹ thuật thực hiện, cần chuyển đổi nhanh từ thanh tra tuân thủ sang thanh tra trên cơ sở rủi ro.
Nhằm hỗ trợ cho kỷ luật thị trường và minh bạch thông tin, việc xây dựng các tổ chức xếp hạng tín nhiệm có uy tín là u cầu khách quan và rất cần thiết. Với lợi thế về nguồn thơng tin và cơ sở dữ liệu hiện có, NHNN cần xây dựng Trung tâm Thơng tin tín dụng (CIC) thành đơn vị hàng đầu trong việc thực hiện nghiệp vụ phân tích và xếp hạng tín dụng doanh nghiệp và cá nhân giúp nâng cao hiệu quả rủi ro của hệ thống ngân hàng.
Trong xu hướng hợp tác và hội nhập quốc tế ngày càng sâu rộng, NHNN nên đẩy mạnh hơn nữa việc tham gia các hiệp ước, thỏa thuận quốc tế về giám sát ngân hàng và an toàn hoạt động của hệ thống tài chính. Đồng thời NHNN cần trao đổi thơng tin với các cơ quan giám sát NHNNg để học hỏi kinh nghiệm thực tiễn cũng như góp phần thực hiện tốt nguyên tắc giám sát hiệu quả.
3.2.2.4 Nâng cao chất lượng thơng tin tín dụng
Nâng cao hơn nữa chất lượng thơng tin tín dụng tại Trung tâm Thơng tin tín dụng của NHNN (CIC) nhằm đáp ứng u cầu thơng tin cập nhật và chính xác. Hồn thiện hệ
thống công nghệ thông tin hiện đại cũng như xử phạt nghiêm minh trong việc cung cấp thông tin đầu vào của các NHTM nhằm phục vụ tốt cho yêu cầu cung cấp thơng tin trong tồn hệ thống ngân hàng. Đầu tư hỗ trợ phát triển CIC để CIC trở thành một kênh thông tin cập nhật, minh bạch có giá trị thơng tin của Nhà nước. Quy định rõ thời gian các TCTD phải truyền giữ liệu vào kho thông tin dữ liệu của CIC.
Yêu cầu các TCTD chấp hành nghiêm túc quy chế hoạt động thơng tin tín dụng
theo Quyết định 51/2007/QĐ-NHNN ngày 06/10/2007 đã có hiệu lực thi hành từ ngày
01/07/2008, thực hiện báo cáo đầy đủ, đúng hạn cho CIC của NHNN Việt Nam. Số liệu do các TCTD báo cáo là cơ sở để CIC tổng hợp, phân tích, đánh giá. Đây là kênh thông tin rất quan trọng phục vụ cho việc điều hành chính sách cũng như hỗ trợ thông tin cho các TCTD.
Tuy nhiên, hiện nay một số TCTD vẫn chưa triển khai, hoặc triển khai nhưng chất lượng thông tin báo cáo chưa đạt yêu cầu như không cập nhật, cập nhật chưa đầy đử, thiếu báo cáo, thiếu các chỉ tiêu báo cáo cần thiết. Điều này đã ảnh hưởng đến việc đánh giá
khơng chính xác về thực trạng tài chính của các doanh nghiệp dẫn đến việc thiếu thông tin và ảnh hưởng đến chất lượng các khoản tín dụng được cấp.
Đổi mới cơ cấu tổ chức của NHNN từ trung ương đến chi nhánh theo hướng tinh
gọn và hiện đại. Tổ chức lại NHNN, sắp xếp lại các Vụ, Cục theo hướng tập trung quản lý, điều hành; nâng cao năng lực nghiên cứu, phân tích, dự báo và tính chun mơn hố của các đơn vị; xác định rõ chức năng, nhiệm vụ và quan hệ phối hợp giữa các đơn vị. Cơ cấu lại các chi nhánh NHNN theo hướng tập trung để hình thành các chi nhánh NHNN khu vực cho phù hợp với thông lệ quốc tế. Sắp xếp lại các doanh nghiệp nhà nước trực thuộc NHNN theo hướng chỉ giữ lại Nhà máy In tiền quốc gia, các doanh nghiệp còn lại sẽ chuyển đổi sở hữu thơng qua cổ phần hóa hoặc sáp nhập. NHNN không đảm nhiệm
chức năng đại diện chủ sở hữu nhà nước tại các TCTD và doanh nghiệp trực thuộc NHNN có vốn của Nhà nước.
Đẩy nhanh thực hiện Quyết định số 1317/QĐ-NHNN ban hành Kế hoạch cải cách
hành chính (CCHC) giai đoạn 2012-2015 của NHNN.
3.2.2.6 Xây dựng và nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ, công chức
Yêu cầu hội nhập quốc tế, đặc biệt là sự thay đổi về công nghệ và phương pháp
giám sát ngân hàng chuyển sang hướng cơ chế giám sát dựa trên cơ sở rủi ro, ứng dụng các chuẩn mực và thông lệ quốc tế đòi hỏi thanh tra viên ngân hàng phải được đào tạo và nâng cao trình độ để có thể tiếp nhận và vận hành có hiệu quả các phương pháp giám sát mới. Vì vậy NHNN cần quan tâm công tác đào tạo thanh tra viên đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ trong giai đoạn mới. Nội dung đào tạo chủ yếu tập trung vào các nội dung sau: kỹ năng quản trị rủi ro (hiểu rõ các loại rủi ro và Công nghệ ngân hàng và dịch vụ tài chính mới Quản trị ngân hàng hiện đại); các kỹ năng bổ trợ như phân tích tài chính, hoạt động
NHTM, thẩm định đầu tư, ngoại ngữ, công nghệ thơng tin…Có như vậy thanh tra NHNN mới có khả năng thực hiện tốt vai trò kiểm tra, giám sát để đưa ra những cảnh báo sớm về những rủi ro tiềm ẩn trong hoạt động kinh doanh của các TCTD, giúp cho hoạt động kinh doanh của các TCTD an tồn, hiệu quả hơn.
Ngồi ra, NHNN có vai trị quan trọng trong việc đào tạo nguồn nhân lực chất
lượng cao cho ngành. Với vai trò quản lý nhà nước đối với toàn ngành, để nâng cao chất lượng nguồn nhân lực của ngành, NHNN cần:
- Xây dựng chiến lược phát triển nguồn nhân lực trung và dài hạn cho ngành ngân hàng trong từng giai đoạn phát triển, trong đó có nguồn nhân lực cho NHNN. Có chiến lược và kế hoạch cụ thể phát triển nguồn và thị trường nhân lực. Không ngừng đào tạo,
đức nghề nghiệp của đội ngũ cán bộ. Ngồi ra, cịn cần bồi dưỡng cho cán bộ ngân hàng
công nghệ quản lý kinh doanh hiện đại, năng lực đổi mới và nâng cao hiệu quả công tác quản trị doanh nghiệp, tư vấn tái cơ cấu doanh nghiệp, quy trình quản trị kinh doanh và hệ thống kiểm sốt nội bộ.
- Đa dạng hóa các kênh và phương thức đào tạo. Tăng cường hợp tác giữa các
trường đại học, các cơ sở nghiên cứu trong và ngoài nước với các Bộ, ngành trung ương
và địa phương. Cần tập trung xây dựng các đề án về đổi mới nội dung giáo trình; Nâng cao chất lượng giáo viên; Nâng cấp cơ sở và phương tiện đào tạo theo hướng hiện đại; Cải tiến quy trình và nội dung đào tạo, gắn lý thuyết với thực tiễn hoạt động của ngành, chú trọng thời lượng học từ các tình huống thực tiễn, bám sát cơ cấu nhu cầu về chất và về lượng trong tuyển dụng của ngành.
- NHNN Việt Nam cần tham khảo các mô hình trung tâm đào tạo của NHTW Hàn quốc và NHTW Malaysia để áp dụng vào công tác của Trung tâm đào tạo NHNN. Phải luôn chú trọng hàng đầu công tác đào tạo và phát triển năng lực cho đội ngũ cán bộ đi đôi với đổi mới cơ cấu tổ chức bộ máy. Bên cạnh đó, cần tạo điều kiện thích đáng cả về cơ
chế tài chính, cơ chế hoạt động, về trang thiết bị, cơ sở vật chất, đặc biệt là tạo sự chủ động về ngân sách và phân cấp, phân quyền đào tạo rõ ràng để giúp cho hoạt động đào tạo được triển khai thuận lợi và hiệu quả. Nhằm xây dựng được Trung tâm đào tạo hiện đại,
hoạt động theo tiêu chuẩn quốc tế và có điều kiện ứng dụng cơng nghệ tiên tiến vào công tác giảng dạy và học tập.
3.2.3 Định hướng và kiểm soát các phương án tăng vốn cho các NHTM
3.2.3.1 Định hướng và mở rộng phương án tăng vốn cho các NHTM trên thị trường tài chính
Trong q trình phát triển nền kinh tế mỗi quốc gia thì nguồn lực tài chính là cực kỳ quan trọng, do đó để có đủ nguồn vốn cung cấp cho nền kinh tế ngoài hệ thống NHTM còn phải phát triển thị trường các cơng cụ tài chính để thu hút các nguồn vốn khác ngoài huy động từ dân cư.
Thị trường tài chính của nước ta hiện nay phát triển mất cân đối, hệ thống ngân hàng vẫn là kênh cung cấp vốn trung và dài hạn cho nền kinh tế chủ yếu. Tính chung cả nội tệ và ngoại tệ, thì số vốn vay huy động ngắn hạn chuyển cho vay trung và dài hạn chiếm tới khoảng 50% tổng số vốn huy động ngắn hạn. Tăng trưởng kinh tế cao và bền vững địi hỏi phải có nguồn vốn dồi dào, vừa cung cấp cho nền kinh tế, vừa đủ để dự trữ
đảm bảo an toàn cho hoạt động của hệ thống NHTM. Tuy vậy, năng lực tài chính cũng
như thị trường các cơng cụ tài chính để bổ sung nguồn vốn đảm bảo tỷ lệ dự trữ, làm tăng tính thanh khoản và an tồn cho hệ thống cịn yếu, kém đa dạng và khơng hấp dẫn đối với nhà đầu tư.
Phát triển mạnh các kênh cung cấp vốn cả trong và ngoài nước cho thị trường; mở rộng hệ thống các nhà đầu tư, đặc biệt là các nhà đầu tư có tổ chức; phát triển đầy đủ các
định chế trung gian: đa dạng hóa các dịch vụ cung cấp,... đảm bảo có đầy đủ các yếu tố
cấu thành một thị trường vốn phát triển của khu vực. Để thực hiện những mục tiêu dài hạn
đó thì trước mắt cần phải thực hiện những giải pháp trước mắt như:
Nâng cao chất lượng và đa dạng hóa các loại hình cơng cụ vốn: để đáp ứng nhu
cầu mở rộng qui mơ như đa dạng hóa các loại trái phiếu, các phương thức phát hành trái phiếu Chính phủ, trái phiếu chính quyền địa phương, trái phiếu doanh nghiệp trên thị
trường vốn; phát triển các loại trái phiếu chuyển đổi của ngân hàng, trái phiếu cơng trình
để đầu tư vào các dự án hạ tầng trọng điểm của quốc gia; từng bước hoàn chỉnh cấu trúc
của thị trường vốn, đảm bảo bảo khả năng quản lý, giám sát của Nhà nước; tách thị trường trái phiếu ra khỏi thị trường cổ phiếu để hình thành thị trường trái phiếu chuyên biệt.
Từng bước hoàn thiện khung pháp lý, nâng cao hiệu lực, hiệu quả quản lý, giám sát của Nhà nước: để thị trường vốn phát triển ổn định và bền vững thì phải hồn thiện hệ
thống khuôn khổ pháp lý thống nhất, đồng bộ, đáp ứng được yêu cầu quản lý, giám sát và hội nhập với thị trường vốn của khu vực và quốc tế; đưa ra các chế tài xử lý nghiêm minh về dân sự, hình sự để phịng ngừa và xử lý các hành vi vi phạm trong hoạt động trên thị trường vốn, thị trường chứng khốn; Nghiên cứu hồn chỉnh các chính sách về thuế, phí, lệ phí đối với hoạt động chứng khốn, khuyến khích đầu tư dài hạn, hạn chế đầu tư ngắn hạn; điều tiết lợi nhuận thu được do kinh doanh chứng khốn, đồng thời thơng qua thuế, phí, lệ phí góp phần giám sát hoạt động của thị trường chứng khoán và từng đối tượng,
thành viên tham gia; kiểm tra, giám sát hàng hóa đưa ra thị trường, đảm bảo tính cơng
khai, minh bạch; tăng cường năng lực giám sát, cưỡng chế thực thi của cơ quan giám sát thị trường.
Đẩy nhanh việc mở cửa, hội nhập với khu vực và quốc tế về thị trường vốn: muốn
nền kinh tế phát triển nhanh và ổn định phải tranh thủ mọi nguồn lực tài chính từ bên
ngồi, để làm được điều này phải mở cửa từng bước thị trường vốn cho nhà đầu tư nước ngoài theo lộ trình hội nhập đã cam kết, đồng thời đảm bảo kiểm soát được luồng vốn
vào, vốn ra. Đảm bảo an ninh tài chính quốc gia, thực hiện tốt việc giám sát các giao dịch vốn; áp dụng các biện pháp kiểm soát luồng vốn chặt chẽ; trong những trường hợp cần thiết để giảm áp lực đối với tỷ giá, ngăn ngừa nguy cơ biến dạng và khủng hoảng trên thị trường, cần có những giải pháp xử lý thích hợp.
3.2.3.2 Cân nhắc thật kỹ trước khi duyệt các phương án tăng vốn mới của các NHTM
Khi phê duyệt các phương án tăng vốn mới từ các NHTM, các ngân hàng phải công bố rõ hiệu quả kinh doanh trên cơ sở vốn điều lệ mới, dự kiến mức lợi nhuận trước thuế, kết quả xếp loại, cổ tức. NHNN sẽ xem xét những chỉ tiêu quan trọng khi duyệt phương án tăng vốn, như tỷ lệ an toàn vốn, tỷ lệ lợi nhuận trên vốn, tỷ lệ lợi nhuận trên tổng tài sản có, mức tăng trưởng tín dụng và mức tăng tiền gửi từ dân cư. Một nhấn mạnh khác là các ngân hàng phải cơng khai thơng tin về lộ trình tăng vốn, nhất là các nội dung như tổng mức vốn dự định tăng thêm, các đợt dự kiến phát hành, phương án phát hành từng đợt (những đối tượng được mua, giá bán cho từng loại đối tượng, thời điểm bán,
nghĩa vụ - quyền lợi đi kèm).
Phương hướng phát triển cần tuân thủ những nguyên tắc sau:
- Phương án tăng vốn cần nêu rõ nhu cầu quyết định mức vốn tăng thêm như nhu cầu nâng cao cơ sở vật chất kỹ thuật phục vụ hoạt động kinh doanh, mở rộng quy mô cho vay, phạm vi kinh doanh, địa bàn hoạt động…, trong đó nêu rõ việc sử dụng vốn đối với mỗi nhu cầu tương ứng.
Đặc biệt quan trọng là hiệu quả kinh doanh trên cơ sở vốn điều lệ mới. Căn cứ tốc độ tăng trưởng và kết quả hoạt động của ngân hàng trong 3 năm trước, đặc biệt là năm
liền kề để xây dựng kế hoạch tăng vốn phù hợp với quy mô tăng trưởng của ngân hàng,
đảm bảo tính khả thi của hiệu quả kinh doanh trên cơ sở vốn điều lệ mới.
- Khả năng quản trị, năng lực quản lý, giám sát của ngân hàng đối với quy mô vốn và quy mô hoạt động tăng lên tương ứng cũng là một phương diện không thể bỏ qua.
Phương án phải chứng minh ngân hàng có đủ trình độ, năng lực, số lượng nhân sự cần thiết để quản trị, điều hành và kiểm sốt được quy mơ hoạt động tăng lên, đảm bảo các
quy định về an toàn hoạt động.
- Ngoài ra, trước khi tiến hành việc tăng vốn, các ngân hàng phải công khai thông tin về kế hoạch tăng vốn theo đúng thời điểm và hình thức mà NHNN đã yêu cầu.
3.2.3.3 Giám sát chặt chẽ tình hình sử dụng vốn tự có tăng thêm
trình về phương án tăng vốn tự có một cách có hiệu quả và khả thi. Tuy nhiên, đó chỉ là những phương án chưa triển khai, đang nằm trong kế hoạch. Bản thân một số NHTMCP mặc dù vốn tự có đã tăng lên nhưng vẫn chưa triển khai phương án đó hoặc đã triển khai nhưng hiệu quả hoặc qui mơ hoạt động thì chưa hẳn là đã tăng lên so với trước đó. Vì vậy, về phía NHNN nên tăng cường khâu kiểm tra, giám sát tình hình sử dụng vốn tự có tăng thêm của các NHTMCP sao cho các phương án tăng vốn được triển khai hiệu quả, góp
phần vào việc nâng cao hiệu quả hoạt động của các ngân hàng và đặc biệt là thể hiện được vai trò của phần vốn tự có được tăng thêm đó. NHNN cũng phải quan tâm đến việc chấp thuận cho một ngân hàng tăng vốn cho những giai đoạn tiếp theo phải dựa trên cơ sở